根据《征信业管理条例》及相关规定，征信不良记录一般需要 5年的时间才可以消除。具体来说，个人贷款中出现的不良信息，征信机构的保存期限是自贷款结清日起5年；信用卡逾期记录等不良信息，保存期限是自信用卡欠款结清之日起5年，超过5年的，应当予以删除。
此外，如果征信记录是由于法院判决或执行和解协议履行完毕而上征信的，那么在履行完毕后的3-5个工作日内，可以申请删除失信信息。
因此，无论是哪种情况，不良征信记录通常都需要等待5年才会被删除。建议在不良记录产生后尽快采取改善信用行为的措施，以便在5年后能够成功删除这些记录。