个人养老账户是什么？
第一次听到“个人养老账户”，是银行工作的同学叫我帮忙开通一个，顺便就开了，也顺便了解了我国养老体系的最后一块短板。
目前我国现有的养老体系面临越来越大的压力，人口老龄化严重，出生率低，造成的后果是养老金替代率会越来越低，而养老金替代率的高低代表着退休后的人们是否能够维持体面的生活。
在国际上养老金替代率标准70%，而我国企业职工普遍只有40%，如果养老金替代率低于55%，意味着退休后的生活质量将严重下降。这成为我们不得不考虑的问题。
一个国家的养老金体系通常由政府、企业、个人三方共同投入，我国政府第一支柱占8成，第二支柱企业年金和职业年金占接近2成，第三支柱个人养老金成为我国养老金改革的最后一块短板。
为什么不往个人养老金账户存钱？
去年11月，正式推出个人养老金业务，到今年3月，全国3000多万人开设个人养老金账户，但真正存钱进去的仅900万，差不多占30%，在我国众多人口中，业务效果不是很理想。
而且大多和我朋友一样为了完成开户指标，像我们这些开户者不去积极参与存款，那也就是个闲置不用的账户罢了。
当前每年1.2万元额度上限对有钱人而言，使用这个账户的意义不大，对于收入较低的人，反而没有闲钱投入，所以大家都懒得参与。更有网友表示：
“还不知道能不能活到退休”虽然是玩笑话，但是不确定的当下是不敢去赌未来的，存的钱等几十年后再领取在这个“现金为王的时代”，这个行动对某些人来说会有些阻碍，这一层顾虑直接让很多人放弃投钱进去的念头。
”还有些网友反馈，工资到手，除去家庭开支，孩子教育费，还有杂七杂八的费用，真的没钱存，“可能个人养老金这块，高收入者才会考虑的养老业务吧。
其实投与不投，更看中个人是否灵活运用，综合收入能力来决定更为合适吧。